Az intelligens biztosítások kora: Hogyan segíti a mesterséges intelligencia az iparágat a jövő megtalálásában?

A globális biztosítási ágazat évek óta készült a változásokra, de nehezen tudta azokat megvalósítani.

A makrogazdasági volatilitással, az éghajlati sokkokkal, a kiberkockázattal, a növekvő ügyfélelvárásokkal és a szigorodó szabályozási környezettel szembesülve az iparág tudja, hogy fejlődnie kell. A legtöbb átalakulási erőfeszítés azonban továbbra is a régi rendszerekben, az elszigetelt adatokban és a valós kockázatoktól elmaradó ütemtervekben rejlik. A biztosítóknak még mindig hónapokba telik az árváltozások bevezetése. A termékek személyre szabhatósága korlátozott. A szabályozó hatóságok pedig nemcsak gyorsabb, hanem igazságosabb modelleket is követelnek.

A mesterséges intelligenciát régóta az iparág megmentőjeként hirdetik. A potenciál valósággá alakítása azonban sokkal nehezebbnek bizonyult a vártnál. Sok biztosító még mindig a koncepció bizonyításának szakaszában ragadt. A mesterséges intelligencia kezdeményezései sokat ígérnek, de keveset teljesítenek. Még miközben az ügyfelek kezdenek hozzászokni a valós idejű, hiper-személyre szabott szolgáltatásokhoz a banki, kiskereskedelmi és média szektorban, a biztosítók lassan követik a példát.

És mégis, néhány vállalat segíti a biztosítókat ebben az ugrásban, nem címlapra kerülő alkalmazásokkal vagy feltűnő fogyasztói márkákkal, hanem olyan vállalati platformokkal, amelyeket kifejezetten a biztosítási operációs rendszer belülről történő újraprogramozására építettek.

Az átalakulás középpontjában álló egyik vállalat az Earnix.

Az Earnixot 2001-ben alapították Izraelben, és két évtizedet töltött azzal, hogy kiépítse azt a mélytechnológiai infrastruktúrát, amelyre szükség van ahhoz, hogy segítsen a biztosítóknak alkalmazkodni és boldogulni az adatvezérelt döntéshozatal korában. Ma a világ több mint 100 legnagyobb biztosítójával működik együtt több mint 35 országban, köztük a Liberty Mutual, az USAA, a Generali és a Toyota Financial Services vállalatokkal. Platformja lehetővé teszi a dinamikus árazást, a használatalapú biztosítást (UBI), az elfogultság mérséklését és a valós idejű személyre szabást, miközben zökkenőmentesen integrálódik a régi rendszerekkel.

Sok fiatalabb biztosítástechnológiai versenytársával ellentétben az Earnix nem ígért felfordulást a felfordulás kedvéért. Ehelyett vállalati szintű eszközöket fejlesztett, amelyek a nagyobb biztosítók meglévő architektúráján belül működnek, sebességet, intelligenciát és alkalmazkodóképességet biztosítva anélkül, hogy teljes körű átalakításra lenne szükség.

Ez a vízió a ChatGPT utáni korszakban ismét sürgetővé vált, mivel a különböző ágazatokban működő vállalatok érdemi módon igyekeznek működőképessé tenni a mesterséges intelligenciát. A biztosítások esetében különösen nagy a tét: a pontosabb árazás jobb kockázat-előrejelzést, a valós idejű modellek jobb válságkezelést, a személyre szabott biztosítás pedig mélyebb ügyfélbizalmat jelent.

„Izraelből, Észak-Amerikából, Európából, Ausztráliából és a világ más részeiről érkező csapataink következetesen bizonyítják, hogy a mesterséges intelligencia sokkal több, mint a ChatGPT. Vizionárius biztosítók kezében olyan erővé válik, amely megvédi azt, ami a legfontosabb: otthonainkat, autóinkat, egészségünket és megélhetésünket” – mondta Dr. Erel Margalit, az Earnix igazgatótanácsának elnöke és a Jerusalem Venture Partners (JVP) alapítója és ügyvezető elnöke, amely cég közel két évtizeddel ezelőtt fektetett be először az Earnixba, a JVP New York-i központjában ebben a hónapban tartott globális igazgatótanácsi ülést követően.

Robin Gilthorpe vezérigazgató vezetésével az Earnix a globális növekedés és a termékbővítés új szakaszába lépett. A vállalat nemrégiben felvásárolta a Zelrost, egy francia startupot, amely az ügyfélkapcsolatok generatív mesterséges intelligenciájára összpontosít. A Zelros felvásárlásával az Earnix kínálata kibővül a teljes biztosítási életciklusra, a kockázatértékeléstől és az árazástól az ügyfél-interakcióig és a kárigényekig.

A terjeszkedésen és a termékfejlesztésen túl az Earnix jelentős összegeket fektet be a méltányosságba, a megfelelésbe és a magyarázhatóságba is. Modellelemző laboratóriuma lehetővé teszi a biztosítók számára, hogy elemezzék és mérsékeljék az árazási modellekben előforduló torzításokat a felmerülő globális szabályozásokkal összhangban lévő méltányossági mutatók segítségével. A Microsoft nyílt forráskódú Fairlearn könyvtárára épülő eszköz segít biztosítani, hogy a teljesítmény és a méltányosság ne egymással versengő célok, hanem ugyanazon rendszer részei legyenek.

Az átalakulás már látható. Az Earnix ügyfelei az új termékek gyorsabb piacra kerüléséről, nagyobb árképzési pontosságról, jobb megfelelésről és a megnövekedett ügyfélmegtartásról számolnak be. Az Earnix által lehetővé tett használatalapú modellek lehetővé teszik a biztosítók számára, hogy a fedezetet ne statikus kategóriák, hanem viselkedés és kontextus alapján tervezzék meg, átalakítva azt, ahogyan a biztosítók kapcsolatba lépnek az egyénekkel és a közösségekkel egyaránt.

„Ez a JVP módszere” – magyarázta Margalit. „Kiemelkedő vállalkozókkal kell együttműködni, a deep tech-t ötvözni kell az ágazati szakértelemmel, és a vállalatokat globális kategóriavezetőkké kell skálázni. A kiberbiztonságtól a fintech-en át most már a biztosítási elemzésig olyan ötletekbe fektetünk be, amelyek megoldják a sürgető kihívásokat és erősebb közösségeket építenek.”

Elismeri a vállalat csapatának és globális igazgatótanácsának, hogy lehetővé tették ezt a víziót. „Amikor a technológia, a tehetség és a cél találkozik, egész iparágak változnak meg” – mondta. „Együtt bebizonyítjuk, hogy amikor az innováció az embereket szolgálja, a hatás generációkon átívelő.”

Egy olyan szektorban, amely még mindig küzd azzal, hogyan lehet az elméletből a gyakorlatba átültetni az átalakulást, az Earnix csendben az egyik legmegbízhatóbb partnerré vált. Lehet, hogy nem a leghangosabb cég a szobában, de a komplexitásban eligazodni, a mesterséges intelligenciát felelősségteljesen alkalmazni és a jövőre felkészülni próbáló biztosítók számára az egyik legfontosabbnak bizonyul.

Ahogy Margalit fogalmaz: „Egy vertikális iparág, mint például a biztosítás, átalakítása talán ötvenévente egyszer történik meg. Az Earnix teszi ezt lehetővé.”

Ossza meg ezt a cikket: