#EBA - Az uniós bankok a jövedelmezőség további csökkenésével néznek szembe

Az EU bankjai tőkearányai a harmadik negyedévben stabilak maradtak. Az elsődleges alapvető tőke (CET1) aránya teljes terhelés mellett 1% -on maradt, a tőke növekedését a kockázati kitettségérték (REA) párhuzamos bővítése ellensúlyozta. Ez utóbbi az összes eszköz és hitel növekedésével járt.

Eszközminőség folyamatosan javult, bár lassabban. A nem teljesítő hitelek aránya 3.0% -ról 2.9% -ra csökkent. Hasonlóképpen, a 2. és a 3. szintű hitelek aránya csökkent, mindkettő 10 bázisponttal negyedévben (QoQ) 6.9% -ra, illetve 3.3% -ra. A fedezeti ráta tovább csökkent, és 44.6% -ot ért el, szemben az előző negyedévi 44.9% -kal. A jövőre nézve az eszközminőség romlását váró bankok aránya tovább nőtt, különös tekintettel a kis- és középvállalkozásoknak (KKV) nyújtott hitelekre és a kereskedelmi ingatlanok finanszírozására. E kilátások ellenére a bankok továbbra is növelik a kkv-finanszírozásukat és a fogyasztói hiteleket.

Tőkearányos megtérülés (RoE) a harmadik negyedévben 3% -ra csökkent, 6.6 bázisponttal alacsonyabb az előző negyedévinél. Az előző negyedéves trendnek megfelelően a bankok jövedelem-ráta aránya csökkent és 40 szeptemberében 63.2% volt, ami 2019 bázisponttal alacsonyabb a második negyedévhez képest. A kamatozó eszközök növekvő volumene és a változatlan nettó kamatmarzs (90%) támogatja ezt a tendenciát. A nettó kamatbevétel aránya a teljes nettó működési bevételből 2% -ra emelkedett, 1.43 bázisponttal magasabb, mint az előző negyedévben. A RAQ eredményei azt mutatják, hogy a bankok és elemzők meglehetősen pesszimisták a jövedelmezőségi trendeket illetően. Csak a bankok 58.5% -a és az elemzők 60% -a számít a jövedelmezőség általános növekedésére a következő közeljövőben, szemben az előző RAQ 20% -ával és 10% -ával.

A felelősség oldal, a bankok elsősorban több óvadékképes instrumentum (elsődleges nem elsőbbségi és Holding kötvény), valamint lakossági betétek elérését tervezik. Az elemzők arra számítanak, hogy több óvadékképtelenségi adósságkibocsátásra kerül sor. A bankokkal ellentétben azonban az elemzők azon százaléka, akik a kedvezőbb időtartamú, nem biztosított finanszírozást várják el, erősen nőtt. Az MREL-eszközök elhelyezésével kapcsolatos pozitív várakozások párhuzamosan járnak az MREL-támogatható kibocsátásokkal kapcsolatos aggályok csökkenésével. Azoknak a bankoknak az aránya, amelyek árképzésre és bizonytalanságra utalnak a megkövetelt MREL-összeg vonatkozásában az MREL-jogosult kibocsátás korlátozásaként, 50% -ra, illetve 30% -ra esett vissza (az előző RAQ-ban 60% és 40% volt).

A Kockázat-irányítópulton szereplő számadatok 147 bank mintáján alapulnak, amelyek az EU bankszektorának több mint 80% -át fedik le (összes eszköz szerint), a legmagasabb szintű konszolidációval, míg az országos aggregátumok nagy leányvállalatokat is tartalmaznak (a bankok találhatók itt).