Az #ECB "rossz bank" tervet készít a # koronavírus mérgező adósságának hullámára

A projekt akkor jön, amikor Európa több milliárd eurót mozgósít a régió gazdaságának megerősítésére. Ennek célja a kereskedelmi bankok megvédése a válság bármely második esésétől, ha a növekvő munkanélküliség elfojtja a hitelek visszafizetéséhez szükséges jövedelmet.

Az egyik ember, aki ismeri a tervet, azt mondta, hogy az EKB munkacsoportot hozott létre, hogy megvizsgálja a „rossz bank” ötletét a ki nem fizetett eurótartozás raktározására, és hogy a rendszerrel kapcsolatos munka felgyorsult az elmúlt hetekben.

Az EKB nem kívánta kommentálni, hogy rossz banki rendszeren dolgozik-e.

A hivatalos statisztikák szerint az euróövezet adósságainak összege, amelyet nem valószínű, hogy valaha teljes mértékben visszafizetnének, több mint fél billió eurót tesz ki, beleértve a hitelkártyákat, az autókölcsönöket és a jelzálogkölcsönöket is.

Ez várhatóan növekszik, mivel a COVID-19 járvány kitöri a hitelfelvevőket, és akár kétszázezermilliárd euróra is rúghat, megterhelve az amúgy is törékeny bankokat és akadályozva az új hiteleket - közölték az EKB terveit ismerő emberek.

Míg az eurózóna rossz bankjának ötletéről két évvel ezelőtt tárgyaltak és tettek helyet, az EKB új elnöke, Christine Lagarde alatt az elmúlt hetekben konzultált a bankokkal és az EU tisztviselőivel egy rendszerről - mondta az egyik ember.

Az euróövezet leghatékonyabb intézményeként az EKB támogatja a projektet kritikus fontosságú, de ehhez Németország, a blokk legnagyobb gazdaságának áldására is szükség lenne.

Berlin régóta ellenzi azokat a rendszereket, amelyek vállalják a megosztott felelősséget a más országokban fennálló adósságokért, bár nemrégiben váratlanul megváltozott a véleménye, és beleegyezett abba, hogy összevonja az EU hiteleit egy koronavírus-helyreállító alap számára.

Az egyik vita tárgyát képezné az Európai Stabilitási Mechanizmus, egy olyan uniós intézmény, amely pénzügyi támogatást nyújthat az euróövezet országainak vagy hitelezőinek, aki garanciaként áll a rossz bank számára - mondták az emberek.

A rossz bank ezután olyan kötvényeket bocsátana ki, amelyeket a kereskedelmi bankok vásárolnak ki nem fizetett hitelportfóliókért cserébe, ezzel semlegesítve az európai hitelezők vírussokkját. Ezután a bankok letehetik ezeket a kötvényeket az EKB-nál a jegybanki finanszírozás fedezetéül - mondta az egyik ember.

A nagy európai kereskedelmi bankokat összefogásra lehetne hívni a rendszer alátámasztására - mondta a második személy.

Míg az európai országok most egy 750 milliárd eurós terv elindítására összpontosítanak a COVID-19 által sújtott gazdaságok megsegítésére, a rossz bank gondolata és az EKB tervezete még később szóba kerülhet a jegybankelnökök és miniszterek között.

Andrea Enria, az EKB bankfelügyelete kedden a rossz bankokról kérdezték, miközben támogatta a koncepciót, azonban „korai” volt most megvitatni, mert nem világos, hogy a koronavírus-járvány milyen súlyos következményekkel jár.

„Nagyon támogattam az eszközkezelő társaságokat. Úgy gondolom, hogy hasznosak ”- mondta újságíróknak, kiemelve a rossz bankok sikerét Spanyolországban és Írországban a pénzügyi válság után. "Sok ilyen rendszer feketébe került, és profitot termelt."

Enria szerint az EKB azt vizsgálja, hogy a bankok hogyan tudnának megbirkózni a válság súlyosbodásával. Szerinte a bankok több mint 600 milliárd euró (680 milliárd dollár) tőkével rendelkeznek, és ez valószínűleg elég lesz, hacsak nem jön létre egy második fertőzési hullám.

Ennek ellenére a rossz hitelek problémájának kezelésére szolgáló páneurópai rendszerek valószínűleg politikai kifogásokkal néznek szembe Németországgal, amely már régóta ellenáll a gyengébb országokban működő bankok támogatásának kísérleteinek, attól tartva, hogy fizetetlen számlákkal elrugaszkodhat.

Markus Ferber, az Európai Parlament német képviselője szerint Berlin továbbra is ellenzi az ilyen kölcsönös garanciák felvállalását. "A nemzeti rossz bankok lehetnek az első lépés" - mondta.

Marco Zanni, a parlament olasz törvényhozója szerint az EU döntéshozatali folyamata túl bonyolult és túl lassú.

"A múltbeli válságokat tekintve az a tapasztalat, hogy az európai megoldások túl későn érkeznek" - mondta. "Ha válságban van ... napokban vagy hetekben kell cselekednie, nem hónapokban vagy években."

Például az olaszországi és görögországi bankok még mindig lábadoztak a pénzügyi válság több mint egy évtizeddel korábbi válságából, amikor a világjárvány kitört.

Ám míg a ki nem fizetett hitelek problémája a 2008-as összeomlás óta főként a szegényebb EU-országokban összpontosult, a Németországot erősen sújtó koronavírus széles körű hatása miatt a hitelfelvevők mindenütt küzdenek.

Az Európai Bizottság, az EU végrehajtó hatalma közölte, hogy felvázolta, hogy a rossz banki rendszerek hogyan működhetnek, de „hivatalos munka” nem zajlik. Szerinte a bankok nagyobb szabályozási mozgásteret kaptak, de szükség esetén „minden releváns lehetőséget fel tudnak tárni”.

"Az európai bankok már most felkészülnek az újabb tartozások hullámára" - mondta Andrew Orr, a Deloitte könyvelőcég.

„Ha lenne egy rossz európai bankunk, az segítene. Magában a tartozásban semmi sem változik. Az adósságokat még meg kell dolgozni, és a pénzt még vissza kell fizetni. ”