Amit figyelembe kell venni, mielőtt adósságot vállalna vállalkozása érdekében

Az adósság felvállalása egy vállalkozás fejlesztése érdekében döntő lépés lehet a fejlődésben, de nem könnyű döntést hozni. 

Legyen szó kölcsönről, angyalbefektetőktől vagy kockázati tőkebefektetőktől származó tőkéről, mindegyik lehetőségnek megvannak a maga előnyei és kockázatai. Az egyes finanszírozási típusok következményeinek megértése kulcsfontosságú vállalkozása hosszú távú sikerének biztosításához.

Ismerje meg pénzforgalmát és visszafizetési kapacitását

Az első dolog, amit figyelembe kell venni, ha bármilyen adósságot vállal, az a vállalkozás pénzforgalma. A pénzforgalom kritikus fontosságú, mert ez határozza meg az adósság időben történő visszafizetésének képességét. A kölcsönök gyakran fix törlesztési ütemezésűek, amelyek megterhelhetik az erőforrásokat, ha nem tervezik meg alaposan. 

Az inkonzisztens vagy bizonytalan bevételi forrásokkal rendelkező vállalkozások nehézségekbe ütközhetnek ezen kötelezettségek teljesítésében, ami késedelmes fizetési bírságokhoz vagy nemteljesítéshez vezethet. Az US Bank tanulmánya szerint a kisvállalkozások 82%-a csődöt mond a rossz cash flow-kezelés miatt, ami kiemeli annak fontosságát, hogy az adósság felvétele előtt tisztában legyen pénzügyi képességeivel.

Ezért a felvett kölcsön összege kulcsfontosságú, mert bár a nagy összegek vonzónak tűnhetnek, egyúttal nagyobb kamatot is fognak fizetni.

Hirdetés

Egy szóvivő a Safe Cash Network magyarázza: „Ez megfontolhatja, hogy havi kamatozású személyi kölcsönhöz hasonlót vesz-e igénybe, vagy olyan befektetőt választ, aki 1 éven belül nem vár hozamot, vagy csak sikeres kilépés vagy refinanszírozás esetén.”

Értékelje a hitelfelvétel költségeit

Ha üzleti kölcsönről van szó, a hitelfelvétel költsége nemcsak a kamatlábat tartalmazza, hanem az olyan járulékos díjakat is, mint az indulási díj vagy az előtörlesztési kötbér. A kamatlábak a hitel típusától és a hitelezőtől függően nagyon eltérőek lehetnek, és ez jelentősen befolyásolhatja a teljes költséget. A fedezetet igénylő hitelek kamata általában alacsonyabb, de fennáll a vagyon elvesztésének kockázata, ha vállalkozása nem tudja teljesíteni a törlesztőrészleteket. Másrészt a fedezetlen kölcsönök általában magasabb kamatozásúak, de nem igényelnek fedezetet. Mindig számítsa ki a hitelfelvétel teljes költségét, és győződjön meg arról, hogy az összhangban van vállalkozása növekedési előrejelzéseivel.

A tulajdonjog felhígulása angyalbefektetőkkel vagy kockázatitőke-befektetésekkel

Ha angyalbefektetőktől vagy kockázati tőkésektől való finanszírozást fontolgat, fontos megértenie, hogyan lehet a tőkefinanszírozás és induló finanszírozás működik. Az ilyen típusú tőkével Ön nem adósságot vállal, hanem cége egy részét adja el pénzeszközökért cserébe. 

Bár ez azt jelenti, hogy nem kell aggódnia a hitelek törlesztése miatt, ez azt is jelenti, hogy elveszíti az irányítást vállalkozása felett. A befektetők valószínűleg beleszólást várnak az üzleti döntésekbe, és elsődleges érdekük a befektetésük magas megtérülése lesz. 

A CB Insights felmérése szerint a startupok 19%-a csődöt mond a befektetőkkel a vállalati irányítással kapcsolatos konfliktusok miatt. Ezért, ha ezt az utat választja, kulcsfontosságú, hogy olyan befektetőket találjon, akik osztják az Ön elképzeléseit az üzletről.

A hitelképességre és az üzleti hírnévre gyakorolt ​​hatás

Gavin Cooper pénzbajnok, Állítások Biblia, elmagyarázza, hogy „A kölcsönök felvétele befolyásolhatja vállalkozása hitelképességét. A törlesztési kötelezettségeinek következetes teljesítése növelheti hitelképességét, és könnyebbé teheti a jövőbeni hitelek vagy hitelkeretek biztosítását.”

„A késedelmes vagy elmulasztott fizetés azonban súlyosan károsíthatja a hitelképességét, ami megnehezíti és drágábbá teszi a hitelfelvételt a jövőben. Ezenkívül az adóssággal kapcsolatos negatív pénzügyi teljesítmény ronthatja vállalkozása hírnevét a piacon.”

Kilépési stratégia és hosszú távú jövőkép

Mielőtt bármilyen típusú hitel- vagy részvényfinanszírozást vállalna, elengedhetetlen egy világos kilépési stratégia. Az angyalbefektetők és a kockázatitőke-befektetők például jellemzően öt-hét éven belül várják befektetésük megtérülését, akár akvizíció, egyesülés vagy első nyilvános ajánlattétel (IPO) révén. 

Ha vállalkozásának nincs egyértelmű útja az ilyen típusú növekedés felé, akkor nehézségekbe ütközhet, hogy megfeleljen a befektetői elvárásoknak. A hagyományos kölcsönök esetében rendelkeznie kell egy olyan törlesztési tervvel, amely a bevételi előrejelzéseit figyelembe véve reális. Ez a hosszú távú jövőkép biztosítja, hogy a kapott finanszírozás igazodjon üzleti céljaihoz, és ne okozzon előre nem látható problémákat.

Fontolja meg a személyes vagyon kockázatát

A kisvállalkozások tulajdonosai számára az adósságvállalás személyes pénzügyi kockázattal is járhat. Sok hitelező személyi garanciát igényel, ami azt jelenti, hogy az Ön személyes vagyona, például lakása vagy megtakarításai veszélybe kerülhet, ha a vállalkozás nem teljesíti a kölcsönt. Alapvető fontosságú, hogy megértsük e megállapodások jogi és pénzügyi következményeit, és felmérjük, hogy a lehetséges előnyök felülmúlják-e a kockázatokat.

Összefoglalva, vállalkozása adósságának vállalása hatékony eszköz lehet a növekedéshez, de ehhez alapos tervezésre és a felmerülő kockázatok alapos megértésére van szükség. A cash flow értékelésével, a hitelfelvétel költségeinek megértésével és a tőkefinanszírozás hosszú távú következményeinek mérlegelésével megalapozott döntést hozhat, amely támogatja vállalkozása sikerét.

Ossza meg ezt a cikket: