Nem teljesítő hitelek: Megállapodás született az EU-s szabályokkal kapcsolatban az NPL-ek harmadik feleknek történő eladásáról

Az európai parlamenti tárgyalók megállapodtak a Tanáccsal a közös hitelezési szabályokról, amelyek szabályozzák a rossz hitelek átutalását a bankoktól a másodlagos vásárlókhoz, miközben védik a hitelfelvevők jogait.

A tárgyalók minden tagállamra vonatkozóan harmonizált kötelező rendelkezésekben állapodtak meg. Biztosították, hogy a hitelfelvevőknek ne legyen rosszabb a hitelmegállapodásuk átadása, és a tagállamok szigorúbb szabályokat tudnak fenntartani vagy bevezetni a fogyasztók védelme érdekében.

Az NPL-k másodlagos piacai

Az elfogadott intézkedések elősegítik az eredetileg bankok által kibocsátott és nemteljesítőnek minősített hitelmegállapodások szakmai másodlagos piacainak fejlődését. Harmadik felek (hitelvásárlók) képesek lennének megvásárolni ilyen NPL-ket az EU-ban. A hitelvásárlók (például befektetési alapok) nem hoznak létre új hitelt, hanem a saját kockázatukra vásárolnak meg már meglévő NPL-eket. Ezért nincs szükségük külön engedélyre, de be kell tartaniuk a hitelfelvevők védelmi szabályait.

Felügyelt adósságbehajtás

A hitelszolgáltatók jogi személyek, akik hitelvásárlók nevében járnak el, és kezelik a nem teljesítő hitelmegállapodás alapján fennálló jogokat és kötelezettségeket, például a fizetések beszedését vagy a megállapodás feltételeinek újratárgyalását. Az EP-tárgyalók megbizonyosodtak arról, hogy engedélyt kell szerezniük és a tagállamok illetékes hatóságainak felügyelete alatt kell állniuk. A tagállamoknak arról is gondoskodniuk kell, hogy nyilvánosan hozzáférhető naprakész lista vagy nemzeti nyilvántartás álljon rendelkezésre az összes hitelszolgáltatóról. A fogyasztók védelme érdekében minden hitelvásárlónak kötelessége lesz, hogy a fogadó ország által a fogyasztói portfóliók számára kijelöljön hitelszolgáltatót. Ezenkívül a harmadik országbeli hitelvásárlóknak a kkv-portfóliók számára is hitelszolgálatot kell kijelölniük a vállalkozók védelme érdekében.

A hitelfelvevők védelme

Azon hitelfelvevők egységes védelmi szintje, akik nem tudják fizetni az adósságaikat, és amelyről a tárgyalások során megállapodtak, megköveteli a hitelvásárlóktól és a hitelszolgáltatóktól, hogy pontos információkat szolgáltassanak, tiszteletben tartsák és megvédjék a személyes adatokat és a hitelfelvevők magánéletét, és tartózkodjanak mindenféle zaklatástól, kényszertől vagy indokolatlan befolyástól.

Az első adósságbehajtás előtt a hitelfelvevőnek joga van arra is, hogy papíron vagy más tartós adathordozón világos és érthető módon értesítést kapjon a hitelező jogainak bármilyen átruházásáról. Az információknak tartalmazniuk kell az átutalás dátumát, azonosítását, új hitelszolgáltató vagy hitelszolgáltató elérhetőségét és engedélyét, valamint a hitelfelvevő által fizetendő összegekre vonatkozó részletes információkat. Ezenkívül tájékoztatni kell a hitelfelvevőt arról, hogy hol nyújthatnak be panaszt.

Esther de Lange (EPP, NL), a társelőadó elmondta: „Nagy megkönnyebbülés, hogy végre folytathatjuk a munkát a bankok által nem teljesítő hitelek kihívásának megoldása érdekében. A péntek esti megállapodás segíthet megakadályozni, hogy a koronaválság alatti gazdasági visszaesés új bankválságsá váljon. Ez az irányelv megteremti a problémás hitelek európai másodlagos piacát, és egyúttal biztosítja, hogy az embereket, akik felvették ezeket a hiteleket, igazságosan kezeljék. ”

Az EP-képviselők biztosították, hogy a hitelfelvevők ne kerüljenek rosszabb helyzetbe hitelmegállapodásuk átadását követően. Ebből a célból a szolgáltatók által felszámított díjak és büntetések, beleértve az átutalási költségeket, nem változhatnak, és a jelen hitelmegállapodáshoz kapcsolódóan nem róhatók fel további költségek. Ezenkívül a hitelszolgáltató közötti szerződést és kötelezettségeket a hitelvásárlóval szemben nem szabad megváltoztatni a hitelszolgáltatások kiszervezésével.

Irén Tinagli (S&D, IT), az ECON elnöke és társelőadója elmondta: „Ezzel az irányelvvel világossá tesszük, hogy az NPL-ek valódi, hatékony és jól szabályozott európai másodlagos piacának kialakításának együtt kell járnia minden lehetséges erőfeszítéssel. hitelezők számára, hogy ismét hitelképesek legyenek, és a lehető legmagasabb szintű védelmet biztosítsák a hitelfelvevők számára. Ez még fontosabb, amikor még mindig viseljük a COVID-19 járvány következményeit; nem kockáztathatjuk meg, hogy a háztartásokat és a cégeket megbüntető döntések veszélyeztethetik a fellendülést. ”

Végül a tárgyaló felek megállapodtak abban, hogy az intézkedések meghozatalakor figyelembe veszik a hitelfelvevő egyedi körülményeit, például a lakóingatlanhoz kapcsolódó jelzálogkölcsönöket és a hitel törlesztésének képességét. Ezek az intézkedések magukban foglalhatják a hitelmegállapodás részleges refinanszírozását, a megállapodás feltételeinek módosítását, a kölcsön feltételeinek meghosszabbítását, a devizaátváltásokat és a visszafizetés megkönnyítésének egyéb módjait. A tagállamok olyan intézkedéseket alkalmazhatnak, amelyek a nemzeti rendszerek szerint a hitelfelvevők számára a legmegfelelőbbek, de megfelelő szintű nemzeti szintű intézkedésekkel kell rendelkezniük.

Háttér

A nem teljesítő hitelek esetleges jövőbeni felhalmozásának kezelése elengedhetetlen a bankunió megerősítéséhez és a bankszektorban a verseny biztosításához, valamint a pénzügyi stabilitás fenntartásához és a bankok hitelezésre való ösztönzéséhez munkahelyteremtés, növekedés ösztönzése és támogatása érdekében. COVID-19 utáni helyreállítás az EU-ban.

Az NPL-k általában olyan hitelek, amelyeket 90 napon túli késedelem vagy késedelem nélkül teljesítenek.

A következő lépések

A Parlament, a Tanács és a Bizottság most a szöveg technikai szempontjain dolgozik. Ezt követően a megállapodást a Gazdasági és Monetáris Bizottságnak és a Parlament egészének jóvá kell hagynia.

Ossza meg ezt a cikket: