Banki csomag 2021: Új uniós szabályok a bankok ellenálló képességének erősítésére és a jövőre való jobb felkészülésre

Az Európai Bizottság elfogadta az uniós banki szabályok (a tőkekövetelmény-rendelet és a tőkekövetelmény-irányelv) felülvizsgálatát. Ezek az új szabályok biztosítják majd, hogy az uniós bankok ellenállóbbá váljanak a lehetséges jövőbeli gazdasági sokkokkal szemben, miközben hozzájárulnak Európa COVID-19 világjárványból való kilábalásához és az éghajlatsemlegességre való átálláshoz.

A csomag véglegesíti a Bázel III megállapodás uniós végrehajtását. Ezt a megállapodást az EU és G20-partnerei a Bázeli Bankfelügyeleti Bizottságban kötötték meg, hogy a bankok ellenállóbbá váljanak az esetleges gazdasági sokkokkal szemben. A javaslatok jelentik a banki szabályok reformjának utolsó lépését.

A felülvizsgálat a következő jogszabályi elemekből áll:

• Jogalkotási javaslat a tőkekövetelményekről szóló irányelv (2013/36/EU irányelv) módosítására;
• jogalkotási javaslat a tőkekövetelmény-rendelet (2013/575/EU rendelet) módosítására, valamint;
• külön jogszabályjavaslat a tőkekövetelmény-rendelet szanálás területén történő módosítására (az ún. „szarvaslánc” javaslat).

A csomag a következő részekből áll:

1. A Bázel III végrehajtása – a gazdasági sokkokkal szembeni ellenálló képesség erősítése

A mai csomag hűen valósítja meg a nemzetközi Bázel III megállapodás, miközben figyelembe veszi az uniós bankszektor sajátos jellemzőit, például az alacsony kockázatú jelzáloghiteleknél. Konkrétan a mai javaslat célja annak biztosítása, hogy a bankok által tőkekövetelményeik kiszámításához használt „belső modellek” ne becsüljék alá a kockázatokat, ezáltal biztosítva, hogy a kockázatok fedezéséhez szükséges tőke elegendő legyen. Ez viszont megkönnyíti a kockázatalapú tőkemutatók összehasonlítását a bankok között, helyreállítva a bizalmat ezekbe a mutatókba és az ágazat általános szilárdságába.

A javaslat célja a rugalmasság erősítése anélkül, hogy a tőkekövetelmények jelentős növekedését eredményezné. A tőkekövetelményekre gyakorolt ​​általános hatást a szükséges mértékre korlátozza, ami fenntartja az EU bankszektorának versenyképességét. A csomag tovább csökkenti a megfelelési költségeket, különösen a kisebb bankok esetében, a prudenciális normák lazítása nélkül.

2. Fenntarthatóság – hozzájárul a zöld átmenethez

A bankszektor környezeti, társadalmi és kormányzási (ESG) kockázatokkal szembeni ellenálló képességének erősítése kulcsfontosságú területe a bankszektornak. a Bizottság fenntartható pénzügyi stratégiája. A bankok e kockázatok mérési és kezelési módjának javítása elengedhetetlen, valamint annak biztosítása, hogy a piacok nyomon követhessék a bankok tevékenységét. A prudenciális szabályozás ebben a tekintetben döntő szerepet játszik.

Hirdetés

A mai javaslat megköveteli a bankoktól, hogy kockázatkezelésük részeként szisztematikusan azonosítsák, tárják fel és kezeljék az ESG-kockázatokat. Ez magában foglalja mind a felügyeletek, mind a bankok által végzett rendszeres klímastressz teszteket. A felügyelőknek rendszeres felügyeleti felülvizsgálatok részeként értékelniük kell az ESG-kockázatokat. Minden banknak közzé kell tennie azt is, hogy milyen mértékben van kitéve az ESG-kockázatoknak. A kisebb bankok indokolatlan adminisztratív terheinek elkerülése érdekében a közzétételi szabályok arányosak lesznek.

A javasolt intézkedések nemcsak ellenállóbbá teszik a bankszektort, hanem azt is biztosítják, hogy a bankok figyelembe vegyék a fenntarthatósági szempontokat.

3. Erősebb felügyelet – az uniós bankok hatékony és eredményes irányításának biztosítása és a pénzügyi stabilitás jobb védelme

A mai csomag erősebb eszközöket biztosít az uniós bankokat felügyelő felügyeletek számára. Egyértelmű, robusztus és kiegyensúlyozott „fit-and-proper” szabályrendszert hoz létre, amelyben a felügyelők felmérik, hogy a vezető beosztású alkalmazottak rendelkeznek-e a bank vezetéséhez szükséges készségekkel és ismeretekkel.

Sőt, a WireCard-botrányra adott válaszként a felügyeleteket mostantól jobb eszközökkel látják el a fintech csoportok, köztük a banki leányvállalatok felügyeletére. Ez a továbbfejlesztett eszköztár biztosítja az uniós bankok megbízható és prudens irányítását.

A mai áttekintés – arányosan – foglalkozik a harmadik országbeli bankok uniós fióktelepítésének kérdésével is. Jelenleg ezekre az ágazatokra elsősorban a nemzeti jogszabályok vonatkoznak, amelyeket csak nagyon korlátozott mértékben harmonizáltak. A csomag harmonizálja az uniós szabályokat ezen a területen, ami lehetővé teszi a felügyeletek számára, hogy jobban kezeljék az ezekkel a jogalanyokkal kapcsolatos kockázatokat, amelyek az elmúlt években jelentősen növelték tevékenységüket az EU-ban.

Egy gazdaság, amely az embereket szolgálja, Valdis Dombrovskis ügyvezető alelnök így nyilatkozott: "Európának erős bankszektorra van szüksége ahhoz, hogy a COVID-19 világjárványból kilábalva továbbra is hitelt nyújtson a gazdaságnak. A mai javaslatok biztosítják, hogy végrehajtsuk a Bázel III nemzetközi megállapodás kulcsfontosságú részeit. Ez fontos bankjaink stabilitása és rugalmassága szempontjából. Ezt úgy tesszük, hogy figyelembe vesszük az uniós bankszektor sajátosságait, és elkerüljük a tőkekövetelmény jelentős emelését. A mai csomag erősebbé teszi az uniós bankokat, és képes támogatni a a gazdasági fellendülés és a zöld és a digitális átállás.”

Mairead McGuinness pénzügyi biztos a következőket mondta: „A bankok alapvető szerepet játszanak a fellendülésben, és mindannyiunk érdeke, hogy az uniós bankok rugalmasak legyenek a jövőben. A mai csomag biztosítja, hogy az EU bankszektora alkalmas legyen a jövőre, és továbbra is megbízható és fenntartható finanszírozási forrása legyen az EU gazdaságának. Az ESG kockázatértékelések beépítésével a bankok jobban felkészültek és védve lesznek a jövőbeli kihívásokra, például az éghajlati kockázatokra.”

Didier Reynders igazságügyi biztos a következőket mondta: „A bankok igazgatótanácsának tagjai és kulcsfontosságú funkcióinak betöltői jelentős befolyást gyakorolhatnak a hitelintézetek tevékenységére. Kulcsszerepet játszanak a vállalkozások irányításában és a bankok tevékenységének körültekintő és megalapozott irányításában. Harmonizált szabályokra volt szükség annak felméréséhez, hogy az igazgatósági tagok és a kulcsfontosságú funkciókat betöltő személyek alkalmasak-e feladataik ellátására. A ma elfogadott szabályok pontosítják a hitelintézetek és az illetékes hatóságok kötelezettségeit. Ezt követően biztosítják majd az uniós szintű összhangot, és végső soron hozzájárulnak a bankok megnövekedett robusztusságához.”

A következő lépések

A jogalkotási csomagot most az Európai Parlament és a Tanács vitatja meg.

Háttér

A pénzügyi válságot követően a világ 28 joghatóságának szabályozói a Bázeli Bankfelügyeleti Bizottságon belül (BCBS), a bankok megerősítésére vonatkozó új nemzetközi szabványról állapodott meg, amely ún Bázel III. Ezt a megállapodást 2017-ben véglegesítették. Az EU már végrehajtotta e szabályok túlnyomó többségét, ami azt eredményezte, hogy az EU bankszektora sokkal erőteljesebben tőkésített.

Ennek eredményeként az uniós bankok rugalmasak maradtak a COVID-19-válság alatt, amit az is bizonyít, hogy folytatták a hitelezést. A mai reformok kiegészítik a pénzügyi válság utáni napirendet, azzal a céllal, hogy az EU bankszektora versenyképességét és fenntarthatóságát jelentősen növeljék.

Több információ

Kérdések és válaszok

Adatlap

Jogi szövegek

Prudenciális követelmények

Ossza meg ezt a cikket: