Pénzmosás elleni küzdelem: a Tanács és a Parlament sztrájkot kötött a szigorúbb szabályokról

A Tanács és a Parlament ideiglenes megállapodásra jutott a pénzmosás elleni csomag egyes részeiről, amelyek célja az uniós polgárok és az EU pénzügyi rendszerének pénzmosással és terrorizmusfinanszírozással szembeni védelme.

"Ez a megállapodás az EU új pénzmosás elleni rendszerének szerves részét képezi. Javítani fogja a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni nemzeti rendszerek megszervezését és együttműködését. Ez biztosítja, hogy a csalóknak, a szervezett bűnözésnek és a terroristáknak ne legyen tere hagyták, hogy bevételeiket a pénzügyi rendszeren keresztül legitimálják."
Vincent Van Peteghem belga pénzügyminiszter

Az új csomaggal a magánszektorra vonatkozó összes szabály új szabályozásba kerül, míg az irányelv a tagállamokban az intézményi AML/CFT rendszerek nemzeti szintű megszervezésével foglalkozik.

A pénzmosás elleni rendeletről szóló ideiglenes megállapodás első ízben fogja kimerítően harmonizálni a szabályokat az egész EU-ban, megszüntetve azokat az esetleges kiskapukat, amelyeket a bűnözők a pénzügyi rendszeren keresztül tiltott bevételek mosására vagy terrorista tevékenységek finanszírozására használnak.

Az irányelvről szóló megállapodás javítani fogja a nemzeti pénzmosás elleni rendszerek szervezetét.

A pénzmosás elleni szabályozás

Kötelezett entitások

A kötelezett szervezetek, mint például a pénzintézetek, bankok, ingatlanügynökségek, vagyonkezelési szolgáltatások, kaszinók, kereskedők – központi szerepet töltenek be a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelem (AML/CTF) keretrendszerében, mivel rendelkeznek privilegizált helyzet a gyanús tevékenységek észlelésére.

Az ideiglenes megállapodás új szervekkel bővíti a kötelezettek listáját. Az új szabályok kiterjednek a kriptoszektor nagy része, amely arra kényszeríti az összes kriptoeszköz-szolgáltatót (CASP), hogy kellő átvilágítást végezzen ügyfeleinél. Ez azt jelenti, hogy ellenőrizniük kell az ügyfeleikre vonatkozó tényeket és információkat, valamint be kell jelenteniük a gyanús tevékenységeket.

Hirdetés

A megállapodás értelmében a CASP-knek ügyfél-átvilágítási intézkedéseket kell alkalmazniuk végrehajtásuk során 1000 € vagy azt meghaladó összegű tranzakciók. Intézkedésekkel egészíti ki a kockázatok mérséklését a saját üzemeltetésű pénztárcákkal kapcsolatos tranzakciókkal kapcsolatban.

Az ügyfél-átvilágítási és jelentéstételi kötelezettségek által érintett egyéb ágazatok is luxuscikkek kereskedői például nemesfémek, drágakövek, ékszerészek, óraszakértők és ötvösök. Kötelezett jogalanyokká válnak a luxusautók, repülőgépek és jachtok, valamint a kulturális javak (például műalkotások) kereskedői is.

Az ideiglenes megállapodás elismeri, hogy a futballszektor nagy kockázatot jelent, és kiterjeszti a kötelezett szervezetek listáját hivatásos futballklubok és ügynökök. Mivel azonban az ágazat és annak kockázata nagy eltéréseket mutat, a tagállamok rugalmasan törölhetik őket a listáról, ha alacsony kockázatot jelentenek. A szabályok hosszabb átmeneti időszak után, a hatálybalépést követő 5 évre rúgnak, szemben a többi kötelezett 3 évével.

Fokozott átvilágítás

A Tanács és a Parlament konkrét fokozott átvilágítási intézkedéseket is bevezetett határon átnyúló levelező kapcsolatok kriptoeszköz-szolgáltatók számára.

A Tanács és a Parlament megállapodott abban, hogy a hitelintézetek és a pénzügyi intézmények fokozott átvilágítási intézkedéseket tesznek a velük folytatott üzleti kapcsolatok során nagyon gazdag (magas nettó értékű) egyének nagy mennyiségű vagyon kezelésével jár. Ennek elmulasztása súlyosbító körülménynek minősül a szankcionálási rendszerben.

Készpénzes fizetések

EU-szerte maximum 10.000 XNUMX eurós limit van meghatározva a készpénzes fizetésre, ami megnehezíti a bűnözők számára a piszkos pénz mosását. A tagállamoknak lehetőségük lesz alacsonyabb felső határt előírni, ha akarnak.

Ezen túlmenően az ideiglenes megállapodás értelmében a kötelezett jogalanyoknak azonosítaniuk kell és ellenőrizniük kell egy olyan személy személyazonosságát, aki alkalmanként 3.000 10.000 és XNUMX XNUMX euró közötti készpénzes tranzakciót hajt végre.

Haszonélvezeti tulajdon

Az ideiglenes megállapodás határozza meg a szabályokat haszonélvezeti jog harmonizáltabb és átláthatóbb. A haszonélvező olyan személyekre vonatkozik, akik ténylegesen irányítanak egy jogi személyt (például egy társaságot, alapítványt vagy tröszt) vagy élvezik annak előnyeit, bár a jogcím vagy ingatlan más néven van.

A megállapodás egyértelművé teszi, hogy a tényleges tulajdonosi jog alapja két komponens - tulajdonjog és ellenőrzés – mindkettőt elemezni kell annak érdekében, hogy azonosítani lehessen az adott jogi személy összes haszonélvezőjét vagy a különböző típusú jogalanyokat, beleértve a nem uniós jogalanyokat is, amikor az EU-ban folytatnak üzleti tevékenységet vagy vásárolnak ingatlant az EU-ban. A megállapodás rögzíti a tényleges tulajdonost 25%-os küszöb.

vonatkozó szabályok többrétegű tulajdonosi és ellenőrzési struktúrák Tisztázzák azt is, hogy a vállalatok több tulajdonosi rétege mögé bújva ne működjön többé. Ezzel párhuzamosan pontosítják az adatvédelmi és iratmegőrzési rendelkezéseket, hogy megkönnyítsék és felgyorsítsák az illetékes hatóságok munkáját.

A megállapodás 1. január 2014-ig visszamenőleges hatállyal rendelkezik minden ingatlannal rendelkező külföldi jogalany tényleges tulajdonjogának bejegyzéséről.

Magas kockázatú harmadik országok

A kötelezett szervezeteknek jelentkezniük kell fokozott átvilágítási intézkedések alkalmi tranzakciókra és üzleti kapcsolatokra olyan magas kockázatú harmadik országokkal, amelyek nemzeti pénzmosás- és terrorizmusellenes rendszerük hiányosságai miatt fenyegetést jelent az EU belső piacának integritására.

A Bizottság értékeli a kockázatot a pénzügyi cselekvési munkacsoport (FATF, a pénzmosás elleni küzdelem nemzetközi normáinak megállapítása) listái alapján. Továbbá a magas kockázati szint további kiegészítők alkalmazását teszi indokolttá konkrét uniós vagy nemzeti ellenintézkedések, akár a kötelezett jogalanyok szintjén, akár a tagállamok szintjén.

A pénzmosás elleni irányelv

A haszonélvezeti nyilvántartások

Az ideiglenes megállapodás szerint a központi nyilvántartásba benyújtott információkat ellenőrizni kell. Olyan entitások vagy megállapodások, amelyekhez kapcsolódnak célzott pénzügyi szankciók hatálya alá tartozó személyek vagy szervezetek meg kell jelölni.

Az irányelv felhatalmazza a nyilvántartásokért felelős szervezeteket, hogy a nyilvántartásba vett jogi személyek telephelyén ellenőrzéseket végezzenek, amennyiben kétségek merülnek fel a birtokukban lévő információk pontosságával kapcsolatban.

A megállapodás rögzíti azt is, hogy a felügyeleti és állami hatóságokon és a kötelezetten kívül többek között a a nyilvánosság jogos érdekeit képviselő személyekbeleértve a sajtót és a civil társadalmat, hozzáférhet a nyilvántartásokhoz.

Az ingatlannal kapcsolatos bûnügyi tervek kivizsgálásának megkönnyítése érdekében a szöveg ezt biztosítja az ingatlan-nyilvántartások az illetékes hatóságok számára hozzáférhetők egyetlen hozzáférési ponton keresztül, elérhetővé téve például információkat az árakról, az ingatlan típusáról, az előzményekről és az olyan terhekről, mint a jelzálogkölcsönökről, a bírósági korlátozásokról és a tulajdonjogokról.

A FIU-k feladatai

Minden tagállam már létrehozta a pénzügyi hírszerző egységet (FIU) a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzésére, bejelentésére és leküzdésére. Ezek a FIU-k felelősek a pénzmosással és a terrorizmus finanszírozásával kapcsolatos információk fogadásáért és elemzéséért, különösen a kötelezett szervezetektől származó jelentések formájában.

A megállapodás szerint A FIU-k azonnali és közvetlen hozzáférést kapnak a pénzügyi, adminisztratív és bűnüldözési információkhoztöbbek között adózási információkat, célzott pénzügyi szankciók alapján befagyasztott pénzeszközökre és egyéb eszközökre vonatkozó információkat, pénzátutalásokra és kriptotranszferekre vonatkozó információkat, nemzeti gépjármű-, repülőgép- és vízijármű-nyilvántartásokat, vámadatokat, valamint nemzeti fegyver- és fegyvernyilvántartásokat.

A FIU továbbra is tájékoztatást nyújtanak az illetékes hatóságoknak amelynek feladata a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem, beleértve a nyomozati, ügyészi vagy bírói szerepet betöltő hatóságokat is. Határon átnyúló esetekben a FIU-k szorosabban együttműködnek a gyanús bejelentéssel érintett tagállamban működő megfelelőikkel. A FIU.net rendszert frissítik, hogy lehetővé tegye a határokon átnyúló jelentések gyors terjesztését.

Az ideiglenes megállapodás szerint alkalmazva az alapvető jogok a FIU munkájának szerves részét képezi, és a döntések meghozatalakor figyelembe veszik.

A megállapodás szilárd kereteket határoz meg a pénzügyi információs egységek egy tranzakcióhoz való hozzájárulásának felfüggesztésére vagy visszatartására, az elemzések elvégzése, a gyanú felmérése és az eredmények terjesztése az illetékes hatóságok felé a megfelelő intézkedések meghozatala érdekében.

felügyeletek

A megállapodás értelmében minden tagállam gondoskodik arról, hogy a területén letelepedett valamennyi kötelezett egy vagy több felügyelet megfelelő és hatékony felügyelete alatt álljon. A felügyelők kockázatalapú megközelítést alkalmaznak.

A felügyelők jelentik a FIU-nak a gyanús eseteket. Hasonlóan az AMLA-rendelet rendelkezéseihez, új felügyeleti intézkedéseket vezetnek be a nem pénzügyi szektor számára, az úgynevezett felügyeleti kollégiumokat. Az AMLA szabályozástechnikai standardtervezeteket dolgoz ki, amelyek meghatározzák azokat az általános feltételeket, amelyek lehetővé teszik az AML/CFT felügyeleti kollégiumok megfelelő működését.

Kockázatértékelés

Az ideiglenes megállapodás szerint az uniós és a nemzeti kockázatértékelés továbbra is fontos eszköz marad. A Bizottság uniós szintű értékelést fog végezni a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás kockázatairól, és elkészíti ajánlásokat a tagállamoknak azokról az intézkedésekről, amelyeket követniük kell. A tagállamok nemzeti szinten kockázatértékelést is végeznek, és kötelezettséget vállalnak a nemzeti kockázatértékelésben azonosított kockázatok hatékony mérséklésére.

A következő lépések

A szövegeket most véglegesítik, és jóváhagyásra bemutatják a tagállamok képviselőinek az állandó képviselők bizottságában és az Európai Parlamentben. Jóváhagyás esetén a Tanácsnak és a Parlamentnek hivatalosan el kell fogadnia a szövegeket, mielőtt azok megjelennének az EU Hivatalos Lapjában és hatályba lépnének.

Háttér

A Bizottság 20. július 2021-án benyújtotta jogalkotási javaslatcsomagját a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemre (AML/CFT) vonatkozó uniós szabályok megerősítésére. Ez a csomag a következőkből áll:

• rendelet egy új uniós pénzmosás elleni hatóság (AMLA) létrehozásáról, amely szankciókat és szankciókat fog kiszabni
• rendelet a pénzátutalásokról szóló rendelet átdolgozásáról, amelynek célja, hogy a kriptoeszközök átutalását átláthatóbbá és teljes mértékben nyomon követhetővé tegye
• rendelet a magánszektorra vonatkozó pénzmosás elleni követelményekről
• a pénzmosás elleni mechanizmusokról szóló irányelv

Ossza meg ezt a cikket: